“월급 빼고 다 오른다”는 말이 요즘처럼 와닿을 때가 없네요. 뉴스를 보니 2026년 건보료율이 7.19%로 확정됐답니다. 고작 0.1%인가 싶다가도 장기요양보험료까지 같이 뛰는 걸 생각하면 한숨부터 나오죠.
퇴사나 투잡을 앞둔 분들은 ‘지역가입자’ 전환 시 보험료가 얼마나 뛸지 걱정되실 거예요. 직장인인 제가 직접 계산한 실수령액 변화와 건보료 폭탄 피하는 법을 정리해 봤습니다.
- 요율 인상: 7.09% → 7.19% 확정. 장기요양보험료까지 합치면 실제 체감은 더 큽니다.
- 지역가입자 주의: 퇴사 시 ‘소득 0원’이어도 재산/차량으로 보험료 폭탄 맞을 수 있어요. (임의계속가입 필수)
- 환급금 조회: 병원비 상한제 초과금이나 과오납금은 신청해야만 돌려줍니다. (평균 13만 원)
2026 건보료, 도대체 얼마나 더 떼가는 걸까?
세금이나 공과금은 알아서 나가니 신경 끄고 살기 쉽지요. 하지만 이번 인상은 조금 달라요. 고령화로 재정이 어렵다지만, 내 통장에서 나가는 돈이 느는 건 변함없으니까요.
핵심은 건강보험료율과 장기요양보험료율이 함께 움직인다는 점인데요. 월급이 그대로여도 세금이 올라 실수령액이 줄어드는 구조랍니다. 직장인은 회사와 반반 부담한다지만 매달 나가는 고정비가 느는 건 여전히 부담스럽네요.
- 건강보험료율: 7.09% (기존) → 7.19% (2026년 적용)
- 부담 방식: 직장인은 회사 50%, 본인 50% 부담 (변동 없음)
- 체감 포인트: 월급 동결 시, 실수령액 감소 효과 발생
저도 처음엔 “커피 한 잔 값이겠지” 했는데, 연봉 테이블에 대입해 보니 커피가 아니라 매달 치킨 한 마리가 날아가게 생겼더라고요.
연봉별 월급 실수령액 변화표 (2026년 건보료 반영)
“그래서 내 돈 얼마나 깎이는데?” 이게 제일 중요하겠죠. 주변 친구들 연봉대인 3천만 원부터 1억 원 구간까지 시뮬레이션을 돌려봤어요. (비과세 식대 20만 원 제외 기준입니다.)
| 연봉(세전) | 월 예상 실수령액(2025) | 건보료 인상 후(2026) | 월 줄어드는 돈 |
| 3,000만 원 | 2,248,000원 | 2,243,500원 | -4,500원 |
| 5,000만 원 | 3,565,000원 | 3,556,200원 | -8,800원 |
| 7,000만 원 | 4,821,000원 | 4,808,700원 | -12,300원 |
| 1억 원 | 6,550,000원 | 6,532,000원 | -18,000원 |
5천만 원 연봉자는 연간 약 10만 원을 더 내게 되네요. 물가는 오르는데 고정 지출만 야금야금 늘어나니 참 얄밉습니다.
이럴 때일수록 연말정산이나 개인형 퇴직연금(IRP) 같은 세테크로 뺏기는 돈을 다시 찾아와야 해요. 멍하니 있다간 유리지갑 털리는 건 순식간이거든요.
※ 건보료로 나간 돈, 세액공제로 일부는 충분히 되돌릴 수 있어요.
“퇴사하면 큰일 납니다” 지역가입자 폭탄 주의보
퇴사나 프리랜서 전향 시 마주하는 공포가 바로 ‘지역가입자 전환’이지요. 소득만 보는 직장인과 달리, 지역가입자는 소득·재산(집, 전월세)·자동차 점수를 매겨 부과하거든요.
실제로 제 지인은 퇴사 후 소득이 ‘0원’인데도, 서울에 전세 아파트가 있다는 이유로 직장 다닐 때보다 보험료가 2배 넘게 나와서 기겁을 했답니다.
이걸 막는 유일한 방패가 임의계속가입 제도예요. 퇴사 후 3년간은 ‘직장 다닐 때 내던 금액 그대로’ 납부하게 해주는 꿀 같은 제도죠. 단, 신청 골든타임을 놓치면 혜택을 못 받으니 캘린더에 꼭 체크해 두셔야 해요.
혹시 투잡으로 사업자등록을 고민 중이라면, 연 소득 2,000만 원을 넘지 않도록 조절하는 등 꼼꼼한 전략이 필요하답니다.
나도 모르게 더 낸 돈? 환급금 조회는 필수
“공단이 설마 돈을 더 걷어갔겠어?” 싶으신가요? 의외로 과오납금이나 본인부담상한제 환급금을 몰라서 못 받는 돈이 매년 수백억 원이라네요.
이직이나 퇴사가 잦았다면 더 낸 보험료가 있을 확률이 높고요. 요즘은 토스나 카뱅에서 간편하게 조회되더라고요. 저도 작년에 조회했다가 15,000원 정도 돌려받아 치킨값에 보탰던 기억이 납니다. 😊
정부 혜택은 ‘신청주의’라 가만히 있으면 아무도 챙겨주지 않아요! 생각날 때 한 번씩 조회해 보는 습관이 중요하답니다.
※ 평균 13만 원 환급 사례가 많아, 한 번 확인해볼 만해요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 2026년부터 건보료율 오르면 피부양자 자격도 변하나요?
A. 요율과 별개지만 소득/재산 기준은 매년 까다로워지니 별도로 체크해야 해요.
Q. 직장인인데 투잡 소득 있으면 바로 오르나요?
A. 연 2,000만 원 넘지 않으면 괜찮아요. 1원이라도 넘기면 ‘소득월액 보험료’가 추가된답니다.
Q. 자동차 있으면 지역가입자 보험료 많이 나오나요?
A. 4,000만 원 미만 차량은 부과되지 않아요7. 그 이상 고가 차량만 해당된답니다.
Q. 인상은 언제부터 월급에 반영되나요?
A. 보통 2026년 1월 급여분부터 적용돼요. 명세서 보면 바로 체감되실 거예요.
Q. 임의계속가입이 무조건 이득인가요?
A. 케이스 바이 케이스예요8. 지역가입자 보험료와 비교해 보고 유리한 쪽을 선택하는 게 현명하죠.
Q. 외국인 직장 가입자도 똑같이 오르나요?
A. 네, 국내 사업장 소속이라면 내국인과 동일하게 7.19% 적용받습니다.
함께 보면 내 통장이 튼튼해지는 글
오르는 물가와 세금 속에서 우리 월급을 지키려면 더 똑똑해져야겠죠? 아래 글들도 함께 읽어보시면, 새는 돈 막는 데 큰 도움이 되실 거예요.
- [ISA 계좌 추천] 중개형 vs 신탁형 비교 (2025년 단점, 연말정산 총정리)
- [2025 연말정산 미리보기] 13월의 월급 만드는 카드·IRP 절세 전략 3단계
- [ISA 만기자금 절세] 2025 연말정산, ISA 만기자금으로 49만원 더 받는 법
